近年来，POS机套现犯罪成多发态势，该类犯罪侵犯国家金融秩序和公民个人信息，导致大量资金无法正常监管，引发银行坏账风险，社会危害性大。2019年以来，河南省唐河县人民法院共审结涉及POS机套现案件30件，涉案金额近3.21亿元。

案例一：2013年至2019年期间，被告人牛某以做生意需要资金周转为由，向亲友宋某等19人借各类银行的信用卡共63张。牛某办理了P0S机，长期使用上述信用卡在POS机上虚假交易进行套现。2020年4月24日，牛某因无力归还上述信用卡欠款离家外出，造成宋某等19人信用卡透支损失共计92.5万余元。经唐河县法院审理认为，被告人牛某非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为构成妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万元。

案例二：2021年12月份，被告人王某向其朋友张某称：给其提供银行卡转账，每张卡支付报酬一万元，转账一个月再支付好处费六十万元。张某又告知自后被告王某向张某和杨某支付4万元报酬。2022年2月份，诈骗人员通过张某、杨某等人身份信息开办的银行账户，将诈骗资金分流转账后提取现金，仅4张银行卡在21天内过账7085万元。后经唐河县法院审理认为，

经过梳理分析，此类犯罪存在以下特点：

套现广告花样多，多种手段诱发群众犯罪人名义申领信用卡。

作案时间较集中，多卡频刷阻碍银行监管。犯罪分子获取银行卡后会在短时间内用POS机走大量流水，利用信用卡免息期间套取更多资金，使用大量银行卡以分散银行风险监管注意力。仅审理的周某等人诈

资金来路多样化，多类犯罪增加监管难度。POS机套现的资金来路不明，常与赌博、诈骗、盗窃、妨害信用卡管理等罪名相关联，公安机关侦查难度大。上述案件中掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪12件，帮助信息网络犯罪活动罪5件，诈骗罪10件。此外，除能被银行直接监管的银联等正规POS机应用系统外，市场上还流转着大量如“拉卡拉”、“喔刷”等自主研发的应用系统，不在银行监管体系内，只能通过异常流水信息来后置监管，监管难度非常大。

层层转账做掩饰，多人对接造成侦查困难。套现犯罪分子通过发布广告向不特定人群收购银行卡，将诈骗资金、赌资等非法收入借助POS机以移动交易、虚拟交易、化整为零、分批套现等手段转移到银行卡中；再以给付手续费等方式引诱银行卡原持有人到银行取出现金，转交给套现犯罪分子指派的收钱员，由收钱员将现金交给套现犯罪分子。这些人之间彼此隐瞒身份，仅通过虚拟身份在网络平台交流，造成侦查机关取证难度大。

法官提醒：近年来，利用POS套现的现象愈演愈烈，手段层出不穷，用户要注意保管好自己的银行卡，不转借他人使用，不参与套现活动，不要轻易向他人透露个人信息，包括身份证号码、银行卡号码，以保证财产安全，维护个人征信及相关权益。切莫以身试法！

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